📊 PPF vs Mutual Fund SIP – कोणती गुंतवणूक चांगली?

📌 समान डेटा (सोपा समजन्यासाठी):

मासिक गुंतवणूक: ₹12,500

कालावधी: 15 वर्षे

एकूण गुंतवणूक: ₹22.5 लाख

✅ Public Provident Fund (PPF)

🔹 सरकारी योजना – व्याज निश्चित आणि सुरक्षित

🔹 सध्याचा दर: 7.1% प्रति वर्ष

🔹 व्याज पूर्णपणे टॅक्समुक्त (EEE लाभ)

🔹 15 वर्षांची लॉक-इन पिरियड

📈 परिपक्वता रक्कम: ~ ₹39.4 लाख

🔒 जोखीम: खूपच कमी

✅ Mutual Fund SIP (Equity)

🔹 मार्केटशी निगडीत – संभाव्य जास्त परतावा

🔹 सरासरी दर: 12% (मान्यतेनुसार)

🔹 परतावा कराबाबत सशर्त – LTCG लागू (₹1 लाख नंतर 10%)

🔹 लवचिकता – कधीही बंद/वाढवू शकता

📈 परिपक्वता रक्कम: ~ ₹63 लाख

⚠️ जोखीम: मध्यम ते उच्च

⚖️ तुलना सारांश:

घटक PPF Mutual Fund SIP

जोखीम खूप कमी मध्यम–जास्त
परतावा (15 वर्ष) ₹39.4 लाख (7.1%) ₹63 लाख (12%) (कर वजा केल्यावर थोडं कमी)
लिक्विडिटी 15 वर्ष लॉक कधीही बंद करता येते
कर लाभ पूर्णपणे टॅक्समुक्त (EEE) LTCG लागतो (>₹1 लाख: 10%)
स्थिरता हमीपर परतावा मार्केटनुसार चढ-उतार

❓ कोणती गुंतवणूक निवडावी?

👉 तुम्हाला सुरक्षा हवी आहे आणि जोखीम नको असेल – ➡️ PPF
👉 तुम्ही दीर्घकालीन आणि थोडी जोखीम घेऊ शकता – ➡️ Mutual Fund SIP
👉 आदर्श उपाय: दोन्हीचे संतुलित मिश्रण ठेवा!

💡 SIP ची वैशिष्ट्ये:

1. मार्केट-लिंक्ड गुंतवणूक: इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक केली जाते
2. उच्च परतावा मिळण्याची शक्यता: Fixed Deposit/PPF पेक्षा जास्त
3. महागाईवर मात करणारी योजना
4. लवचिकता: SIP कधीही थांबवू/वाढवू शकता
5. Power of Compounding: लांब कालावधीने मोठी रक्कम जमा होते
6. Online सहज सुरू करता येते
7. रुपये -कॉस्ट अ‍ॅव्हरेजिंगचा फायदा

⚠️ जोखीम आणि कर:

इक्विटी मार्केटच्या चढ-उतारांवर परतावा अवलंबून

दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्स (LTCG): ₹1 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर 10%

परताव्यावर हमी नाही

🤔 कोणासाठी योग्य आहे?

ज्यांना महागाईवर मात करणारा परतावा हवा आहे

जे दीर्घकालीन गुंतवणूक करू शकतात

जे थोडी जोखीम घेण्यास तयार आहेत

📌 हिशेब थोडक्यात:

तपशील रक्कम

मासिक SIP ₹12,500
गुंतवणूक कालावधी 15 वर्षे
एकूण गुंतवणूक ₹22,50,000
परतावा (12% दराने) ₹40,50,000 (अंदाजे)
परिपक्वता रक्कम ₹63 लाख (सुमारे