- SBI Card ने जून 2025 तिमाहीत ₹5,035 कोटी महसूल कमावले (YoY 12% वाढ), तर PAT ₹556 कोटीवर राहिला (YoY 6% घट), कारण वाढती credit cost आणि write-offs.
📊 प्रमुख परिणाम आणि विश्लेषण:
➤ आर्थिक प्राथमिक आकडेवारी (Q1 FY26 विरुद्ध Q1 FY25):
एकूण महसूल (Revenue): ₹5,035 कोटी – 12% वाढ
यातून व्याज उत्पन्न (Interest Income): ₹2,493 कोटी (11% वाढ) आणि Fees & Commission: ₹2,384 कोटी (13% वाढ) सामाविष्ट
PAT (निव्वळ नफा): ₹556 कोटी – 6% घट YoY (Q1FY25 मध्ये ₹594 कोटी)
➤ व्यापार व ग्राहक आकडेवारी:
कार्ड्स‑इन‑फोर्स (Cards in force): वर्धित होऊन 2.12 कोटी (YoY 10% वाढ)
नवीन खाते (New Accounts): 8.73 लाख – कमी झाले (Q1FY25 मध्ये 9.04 लाख)
खर्च (Spends): ₹93,244 कोटी – 21% वाढ YoY; हे सर्वात जास्त ठरलेले मार्केट ट्रेंड दर्शवते
Receivables (Gross Advances): ₹56,607 कोटी – 7% वाढ
➤ गुंतवणूक आणि व्याज दर:
Capital Adequacy Ratio (CRAR): 23.2%, Tier I: 17.9% – RBI‑च्या किमान मर्यादेपेक्षा कायम मजबूत स्थिती
ROA: 3.4% (घटलेले)
ROE: 15.8% (YoY कमी, QoQ किंचित वाढ)
➤ निष्क्रिय व गुणवत्ता संदर्भात:
Gross NPA: 3.07% (थोडीशी वाढ Q1FY25‑पेक्षा)
Net NPA: 1.42% (वाढले)
Write-offs आणि credit costs: provisions व write-offs मध्ये मोठी वाढ – credit cost ~₹1,352 कोटी (YoY 22.8% वाढ), write-offs 32% वाढले → नफ्यातील घटेस कारणीभूत
📌 निष्कर्ष – “Why Results Look Strong but PAT Decreased?”
महसूल आणि ग्राहक खर्चामध्ये घोटाळ्याशिवाय वाढ आहे.
Spends 21% वाढ, cards-in-force वाढ, आणि fees व interest income मध्ये वाढ – हे सकारात्मक आहेत.
परंतु, credit impairment खर्च व operating खर्चात वाढ, तसेच bad debts write-offs यामुळे PAT मध्ये घट झाली.